Что делать в России с автострахованием

Фото: ДримТрейд.

Курс доллара в России за 2014 года вырос до исторического максимума, по мнению аналитиков, в ближайшее время может продолжить рост. Дальнейшее падение рубля может привести к кризису как обязательного (ОСАГО), так и добровольных (каско и ДАГО) видов страхования, полагают эксперты.

Большое количество импортных автомобилей на дорогах страны негативно влияет на национальный страховой рынок. Цены на каско за 2014 год выросли почти на 40% и достигли в регионах в среднем 72 000 рублей, а в столице – почти 80 000 за полис комплексного автострахования. Цена ОСАГО выросла менее значительно (на 23%), однако ситуация в сегменте также складывается весьма непросто.

Предпосылки

Чем выше цена доллара, тем дороже обходится ремонт автомобилей, попавших в ДТП, ведь запасные части закупаются за рубежом за валюту. Таким образом, с повышением курса доллара/евро растут страховые суммы по договорам каско, растут выплаты по страховым случаям и убытки страховщиков.

К примеру, в Краснодарском крае, по данным Правительства региона, только за первый квартал 2014 года СК «АльфаСтрахование» «собрала» по каско 31 миллион рублей, тогда как выплаты, произведенные компанией, составили почти 42 миллиона. Подобная ситуация наблюдается и у других страховщиков, а также в других регионах.

Остановить падение рубля – вот задача по спасению страхового рынка России. Ведь с ростом цены автостраховки снижается спрос на страховые услуги, что ведет к естественному снижению занятости в сфере страхования и дальнейшим макроэкономическим изменениям. Рост цен на каско затрудняет автокредитование, что также негативно влияет на деловую активность в стране.

Некоторые позитивные изменения

С другой стороны, эксперты отмечают в последнее время резкое увеличение спроса на подержанные отечественные автомобили (на 7% за третий квартал 2014 года, по данным портала «Авито»). АвтоВАЗ в сентябре увеличил продажи в России на 38%, 2 000 автомобилей отправились в Казахстан и Белоруссию. Таким образом, отечественная автопромышленность только выиграла от роста курса доллара. Удорожание каско и ОСАГО никак не сказалось на продажах АвтоВАЗа. Тогда как спрос, к примеру, на корейские авто (собираемые под Санкт-Петербургом) снизился.

Чтобы сдержать цены на автостраховки Правительство РФ намерено в 2015 году ввести в действие систему электронного страхования. Эксперимент начнется с продажи полностью электронных (безбумажных) полисов ОСАГО. По мнению аналитиков, включение калькулятора каско в систему e-insurance произойдет также довольно скоро.

Об этом говорит тот факт, что на страховом рынке России уже сейчас существует услуга полностью электронного страхования каско (страховая компания «Независимость» осторожно, но внедряет подобное новшество). Калькуляторы каско и ОСАГО, по замыслу Центробанка, заменят полевых страховых агентов и, таким образом, сэкономят страховщикам значительные суммы. Те, в свою очередь, откажутся от требований по пересмотру тарифов в сторону увеличения.

Напомним, в августе 2014 года руководитель Банка России Эльвира Набиуллина, обратившись к страховщикам, предложила снизить агентское вознаграждение по ОСАГО для страховых агентов и брокеров (достигшую по некоторым компаниям 20-25% от стоимости «автогражданки») и так повысить рентабельность страхового сегмента.

Страховщики («Росгосстрах», в первую очередь) откликнулись на предложение ЦБ. Это привело к появлению больших сложностей с покупкой полисов ОСАГО по всей стране. Страховые агенты попросту перестали выписывать бланки без покупки автолюбителями дополнительных услуг. Понять их можно, ведь любая работа должна оплачиваться.

Меж тем, электронное страхование – не панацея для страхового рынка. Оно позволит лишь снизить издержки, но проблему в целом не решит. РСА (российский союз автостраховщиков) по своему предлагает бороться с проблемами на рынке. Союз выделил более 280 миллионов рублей на пропаганду безопасного поведения на дороге. Такими действиями РСА рассчитывает снизить аварийность по стране, что приведет и к снижению убыточности сегмента автострахования, снижению цен на полисы каско и ОСАГО и постепенному росту спроса на страховые продукты в России.

Реклама.